Как выгодно взять ипотеку

Актуальный на сегодняшний день вопрос о том,как взять ипотеку на квартиру с максимальной выгодой, волнует многих рядовых российских граждан. Чтобы решиться на такой ответственный шаг в целях улучшения своего жилищного положения, надо четко понять, как взять ипотеку на квартиру, и заблаговременно предусмотреть все предстоящие сложности.

Есть ли выгода?

Деятельность банка направлена на сокращение любой экономии граждан при оформлении договора залога недвижимости. Не стоит верить рекламным объявлениям, которые обещают минимальные кредитные ставки без лишних процентов. Как правило, реальные ставки несколько выше обещанных.

Погашение процентов, а затем и основной суммы долга, которое предусматривает популярный аннуитетный метод уплаты ипотечного кредита, рассчитан именно на увеличенные проценты. Этот способ распространен в 90% кредитных учреждений, ставящих на первый план свои финансовые интересы, а не экономию залогополучателя.

Еще одним подтверждением вышесказанного является взимание дополнительных комиссий и страховых сборов, которые фактически представляют собой искусственное увеличение суммы кредитной задолженности.

Лучшее время для ипотеки

Перед обращением в банк для получения ипотеки предусмотрительному залогополучателю стоит учесть три значимых критерия.

Дата покупки жилой площади

Следует выждать время и обратиться в банк в период снижения цен на недвижимость. Например, в кризисные периоды, вызванные политической нестабильностью, военными конфликтами, террористическими актами, экономическими нововведениями, фиксируется временный спад ценовых показателей на жилые помещения.

Приобретая жилую площадь в момент «застоя», вы значительно сэкономите средства, поскольку продавец будет готов пойти на ваши условия, чтобы сбыть неликвидный товар, не пользующийся спросом на данный момент. Цены на квартиры, несомненно, вырастут, и покупатель оценит полученную выгоду.

Дата оформления договора залога недвижимости

Выбирайте время, когда банки активизируют программу снижения ставок. Ориентиром может стать Сбербанк РФ, на который ровняются остальные банки. В зависимости от понижения или повышения его ставок по кредитам, они аналогично корректируют свои ипотечные предложения.

Стоит помнить, что периоды минимальной активности заключения договоров купли-продажи недвижимости – это оптимальное время для заключения ипотечного соглашения.
Снижение кредитных ставок отмечается в периоды финансовых кризисов и ухудшения политической стабильности государства.

Время оптимального соответствия требованиям кредитного учреждения

Размер процентной ставки определяется банковскими служащими в зависимости от стабильности материального положения просителя, поэтому следует укрепить свою финансовую ситуацию. Стоит брать ипотеку после того, как проработаете на одном месте более полугода. Причем, вы должны быть официально оформлены. Также рекомендуется дождаться периода получения льготных субсидий и увеличения заработной платы. Благоприятно влияет на историю залогополучателя увеличенный материнский капитал, рост суммы которого отмечается ежегодно.

Ипотечные программы: что это и какие выбрать?

Следует подробно изучить ипотечные продукты, которые предлагают банки, так как Государственные органы регулярно выпускают социальные программы, имеющие целью обеспечение жильем наименее защищенных слоев населения. В этой связи банки предлагают ипотеку по льготным условиям, например, «Молодая семья», «Молодые учителя», «Ипотека с использованием материнского капитала», «Военная ипотека». Изучив предложения, будущий заемщик может выбрать самую оптимальную для себя программу и при этом сэкономить.

Простые рекомендации о том, как выгодно взять ипотеку

При заключении ипотечного договора в кредитной организации, если это возможно,выбирайте дифференцированную систему погашения долга. Это позволит значительно сократить сборы по налогам. Ее плюсом является регулярное снижение суммы выплат и возможность выплаты всей ипотеки в более ранний срок, чем планировалось.
Не соглашайтесь на дополнительную услугу страхования ипотеки, лучше провести ее самостоятельно. Банк за страхование потребует 2% от суммы залога в год.
Предпочтительнее оформлять кредит на более длительный срок, поскольку сумма ежемесячного платежа будет меньше, при необходимости всегда можно досрочно погасить весь долг.
Оформите налоговый вычет, который может достигать 260 000 рублей.
При снижении банковских тарифов после заключения договора, сторона может заявить о снижении текущей ставки.

Следуя вышеуказанным советам, вы сможете с максимальной выгодой получить залоговые средства на покупку квартиры. Главное – не попадаясь на уловки банковских служащих и рекламы, соблюдать основные правила и четко придерживаться своей позиции, аргументируя ее юридически.

Источник